कार बीमा के फायदे और पैसा बचाना
कार बीमा खरीदने की प्रक्रिया के क्रम में कुछ चरणों का पालन करने की आवश्यकता है।
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| कार बीमा के फायदे और पैसा बचाना |
उन लोगों के लिए जो सुनिश्चित नहीं हैं कि कहां से शुरू करें, एक प्रसिद्ध वित्त विशेषज्ञ ने पहला कदम उठाने के लिए सुझाव दिए हैं।
पहला महत्वपूर्ण कदम है
अनुशंसित पहला कदम उन ड्राइवरों को आश्चर्यचकित कर सकता है जो यह मान रहे हैं कि उन्हें सबसे पहले कार बीमा कंपनियों की तलाश शुरू करनी चाहिए। लेकिन वास्तव में कुछ ऐसा है
"इससे पहले कि आप कुछ और करें, इससे पहले कि वे आपको एक दर उद्धृत कर सकें,
- घर के सभी मोटर चालकों के लिए ड्राइवर्स लाइसेंस की जानकारी
- वाहन पर नंबर
- पता जहां वाहन पंजीकृत है
- वाहन का उपयोग कैसे किया जाता है और यह प्रत्येक वर्ष कितने मील की दूरी पर चलता है, इसकी जानकारी
- कार का वर्तमान माइलेज
- पॉलिसी की समय सीमा समाप्त होने सहित वर्तमान बीमा प्रदाता के बारे में जानकारी
यह जानकारी कवर करने में शामिल अगले कदम उठाने में महत्वपूर्ण होगी।
ये दस्तावेज इतने महत्वपूर्ण क्यों हैं?
इन दस्तावेजों को ढूंढना बीमा खरीदने की प्रक्रिया में एक महत्वपूर्ण कदम है क्योंकि ड्राइवरों को सर्वोत्तम कवरेज खोजने के लिए खरीदारी करने की आवश्यकता होती है - और ऐसा करने के लिए उन्हें इन विवरणों की आवश्यकता होती है।
आप देखते हैं, ऑटो बीमाकर्ता किसी दावे के भुगतान के जोखिम के आधार पर पॉलिसियों का मूल्य निर्धारण करते हैं। और उस जोखिम का आकलन करने के लिए, वे उन मोटर चालकों के बारे में विशिष्ट विवरण चाहते हैं जिन्हें कवर किया जाएगा और उस कार के बारे में जो पॉलिसी पर होगी।
ड्राइवर के लाइसेंस की जानकारी प्रदान करने से बीमाकर्ता को यह देखने की अनुमति मिलती है कि क्या ड्राइवर के इतिहास में कोई दुर्घटना या लाइसेंस बिंदु है, जो यह सुझाव दे सकता है कि कोई खतरनाक ड्राइवर है।
बीमा कवरेज के लिए खरीदारी करें
एक बार मोटर चालक इन दस्तावेजों को इकट्ठा कर लेते हैं, तो वे कवर करने की प्रक्रिया में अन्य चरणों के साथ आगे बढ़ सकते हैं, जिसमें कीमतों की तुलना करना और उनकी जरूरतों को पूरा करने वाली नीति के लिए साइन अप करना शामिल है।
चूंकि बीमा की आवश्यकता है और कवरेज के लिए खरीदारी नियमित रूप से की जानी चाहिए, ड्राइवरों मालिकों को इस पहले चरण पर काम करना शुरू कर देना चाहिए ताकि वे सबसे अच्छी दर पर कवरेज प्राप्त कर सकें।
अच्छी खबर यह है कि यह संभावना उतनी जटिल नहीं है जितनी लगती है।
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| कार बीमा के फायदे |
जब आपको कार बीमा प्राप्त करने की आवश्यकता होती है, तो आखिरी चीज जो आप करना चाहते हैं वह है एक महान बीमा प्रदाता खोजने के लिए बहुत समय और प्रयास करना।
1. अपने आस-पास देखने के लिए समय निकालें - आपको जो पहली ऑटोमोबाइल बीमा कंपनी मिल जाए, उसके साथ न जाएं। बीमा के लिए दरें बहुत प्रतिस्पर्धी हो सकती हैं, और जब आप अपने आस-पास खरीदारी करने के लिए समय निकालते हैं तो आपको कम दर से पुरस्कृत किया जाएगा।
2. अपनी कटौती योग्य वृद्धि करें - यदि आपके पास उच्च कटौती योग्य है, तो आपकी मासिक दरें कम होंगी। आपको हमेशा अपनी बीमा कंपनी के माध्यम से जाने की ज़रूरत नहीं है, विशेष रूप से एक पुराने वाहन से कम के नुकसान के साथ छोटी समस्याओं के लिए।
3. सावधानी बरतें- अगर आपकी कार पुरानी है और बहुत अधिक पैसे के लायक नहीं है, तो कोई कारण नहीं है कि आपको अपनी कार के लिए टक्कर बीमा की लागत वहन करनी पड़े।
4. अपनी कार की जांच करें - अपनी कार बीमा कंपनी को बताएं कि क्या आपकी कार में कार अलार्म जैसी अतिरिक्त सुरक्षा सुविधाएं हैं या यदि आप सर्दियों के टायरों का उपयोग करते हैं, क्योंकि इसका मतलब यह हो सकता है कि आपको बेहतर दर मिलेगी।
5. अपनी नीतियों को संयोजित करें - यदि आप किसी ऐसी बीमा कंपनी के साथ जाते हैं जो कई प्रकार के बीमा प्रदान करती है, तो आप कम दर प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं।
6. खरीदने से पहले सोचें - आप उस महंगी कार को कितना भी चाहें, उससे जुड़ी सभी लागतों के बारे में सोचें। भारी बीमा भुगतान अक्सर आपके द्वारा खर्च की जाने वाली एकमात्र अतिरिक्त लागत नहीं होती है। एक पैकेज के हिस्से के रूप में वाहन रखरखाव, गैस और बीमा पर विचार करें। तो जब आप खरीदारी के लिए बाहर जा रहे हों तो उस महंगी कार पर फिर से विचार कर लें।
7. स्कूल वापस जाएं - यदि आपने ड्राइवर शिक्षा पाठ्यक्रम लिया है, या किसी एक में नामांकन करने की योजना है, तो सुनिश्चित करें कि आपकी कार बीमा कंपनी को इसके बारे में पता है। घटी हुई दर को सुरक्षित करने के लिए, इस बारे में पूछताछ करें कि वे किन ड्राइविंग स्कूलों को पहचानते हैं। यह आपको समय के साथ बहुत सारा पैसा बचाने में मदद कर सकता है।
8. पिछला रिकॉर्ड - एक अच्छी बीमा दर सुनिश्चित करने के लिए अपने अच्छे ड्राइविंग रिकॉर्ड की रक्षा करना सर्वोपरि है। यदि आपने अतीत में अपने ड्राइविंग लाइसेंस से अंक लिए हैं, तो कम दर प्राप्त करना अधिक चुनौतीपूर्ण है। आपके लाइसेंस के अंक 3-5 वर्ष की अवधि में पुन: उत्पन्न हो जाएंगे, इसलिए परेशान न हों, लेकिन सुरक्षित रूप से ड्राइव करें।
Benefits of Having Damage Car Insurance-
डैमेज कार इंश्योरेंस होने के फायदे-
1988 के मोटर वाहन अधिनियम के अनुसार, भारत में सभी कारों को तीसरे पक्ष के हितों की रक्षा करते हुए वैध तृतीय-पक्ष कवरेज की आवश्यकता होती है।
यह कवरेज उस दायित्व का भुगतान करता है जो कार के मालिक को भुगतना चाहिए, अगर कार किसी तीसरे पक्ष को घायल या मार देती है, या किसी तीसरे पक्ष की संपत्ति को नुकसान पहुंचाती है। लेकिन कार को कोई नुकसान होने पर थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस द्वारा कोई कवर नहीं दिया जाता है।
यहीं पर ओन डैमेज कार इंश्योरेंस का प्रवेश होता है।
ओन डैमेज कार इंश्योरेंस प्राकृतिक या मानव निर्मित कारणों से या चोरी होने पर कार को हुए नुकसान को कवर करता है।
ऐसे मामलों में, ओन डैमेज इंश्योरेंस कार मालिक को हुए वित्तीय नुकसान को कवर करता है। हालांकि बेसिक कार इंश्योरेंस थर्ड पार्टी इंश्योरेंस पॉलिसी को संदर्भित करता है, लेकिन यह कार को हुए नुकसान को कवर नहीं करता है।
इसलिए, जबकि थर्ड पार्टी कवर आवश्यक है, कार पर समग्र कवरेज के लिए व्यक्ति को ओन डैमेज कार इंश्योरेंस का विकल्प चुनना चाहिए
ओन डैमेज कार इंश्योरेंस के लाभ-
1. चौतरफा कवरेज: चाहे कार को किसी दुर्घटना, प्राकृतिक आपदा या मानव निर्मित कारणों से नुकसान होता है, ओन डैमेज कार इंश्योरेंस आर्थिक रूप से इसकी भरपाई करता है।
पॉलिसी कार की मरम्मत की लागत की प्रतिपूर्ति करती है, जिसमें सभी छोटे और बड़े नुकसान शामिल हैं।
प्रीमियम लक्ज़री कारों के मालिकों के लिए इसकी अत्यधिक मरम्मत लागत के कारण यह एक अच्छा कवर है।
2. चोरी के खिलाफ कवरेज: कार के चोरी होने की संभावना हमेशा बनी रहती है।
चोरी के मामले में कार बरामद न होने पर कार मालिक को काफी नुकसान हो सकता है।
ओन डैमेज पॉलिसी दावे में एकमुश्त राशि का भुगतान करती है, जिससे आप अपनी चोरी हुई कार को एक नई कार से बदल सकते हैं।
3. वार्षिक सामर्थ्य: ओन डैमेज पॉलिसी एक वर्ष के लिए वैध है जिसके बाद इसे निरंतर कवरेज के लिए नवीनीकृत किया जा सकता है।
वार्षिक पॉलिसी में एक किफायती प्रीमियम होता है जो आपको कवरेज के व्यापक दायरे का आश्वासन देता है।
4. आसान उपलब्धता: ओन डैमेज पॉलिसी को कुछ आसान चरणों में ऑनलाइन खरीदा जा सकता है। आप बाजार में विभिन्न योजनाओं और नीतियों की तुलना भी कर सकते हैं और ऐसी नीति का चयन कर सकते हैं जो न्यूनतम लागत पर अधिकतम कवरेज प्रदान करती हो।
5. मल्टीपल ऐड-ऑन: ओन डैमेज कार इंश्योरेंस वैकल्पिक कवरेज लाभों की एक विस्तृत श्रृंखला के साथ आता है जिसे ऐड-ऑन कहा जाता है।
वे न्यूनतम लागत पर पॉलिसी के कवरेज का दायरा बढ़ाते हैं।
आप उपयुक्त ऐड-ऑन चुन सकते हैं, कवरेज और दावा राशि बढ़ा सकते हैं।
ये ऐड-ऑन कार के माध्यम से या कार को होने वाले किसी भी दुर्भाग्यपूर्ण नुकसान का भी ख्याल रखते हैं। उदाहरण के लिए: जीरो डेप्रिसिएशन कवर, इंजन प्रोटेक्शन कवर, नो क्लेम बोनस प्रोटेक्शन कवर, रोडसाइड असिस्टेंस कवर आदि।
6. नो क्लेम बोनस: यदि आप अपनी पॉलिसी में कोई दावा नहीं करते हैं, तो आप नवीनीकरण पर नो क्लेम बोनस पाने के हकदार हैं।
यह बोनस नवीनीकरण प्रीमियम पर छूट प्रदान करता है।
यह पहले दावा-मुक्त वर्ष के लिए 20% से शुरू होता है और फिर हर क्रमिक दावा-मुक्त वर्ष के बाद बढ़ता रहता है।
यदि लगातार पांच वर्षों तक कोई दावा नहीं किया जाता है तो 50% तक की छूट का लाभ उठाया जा सकता है।
7. प्रीमियम छूटः ओन डैमेज पॉलिसी चुनने पर प्रीमियम कम करने पर आकर्षक छूट प्रदान की जाती है।
नो क्लेम बोनस के अलावा, सुरक्षा उपकरणों की स्थापना, ऑटोमोबाइल एसोसिएशन की सदस्यता, स्वैच्छिक कटौती के चयन आदि के लिए भी छूट की अनुमति है।
(बजाज कैपिटल इंश्योरेंस ब्रोकिंग लिमिटेड के सीईओ वेंकटेश नायडू द्वारा)
Best Car Insurance Policies in India-
भारत में सर्वश्रेष्ठ कार बीमा नीतियां २०२२-२०२३ -
कार बीमा प्रीमियम उस राशि को संदर्भित करता है जो कार मालिक द्वारा भुगतान किया जाता है या कार बीमा पॉलिसी खरीदने के लिए समय-समय पर बीमा कंपनी को बीमा किया जाता है।
कार बीमा पॉलिसी आपके चौपहिया वाहन को टक्करों से उत्पन्न होने वाली किसी भी शारीरिक क्षति या चोट के विरुद्ध और तीसरे पक्ष की देनदारियों के खिलाफ वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है जिसके लिए बीमाधारक प्रीमियम का भुगतान करता है।
एक कार बीमा प्रीमियम कई विभिन्न कारकों से प्रभावित होता है जैसे:
इंजन क्यूबिक कैपेसिटी: वह कार जो आपके पास है या ड्राइव करती है, आपके कार बीमा प्रीमियम के लिए एक प्रमुख निर्णायक कारक है।
वाहन की इंजन घन क्षमता (सीसी) भिन्न होती है और यह कार बीमा कवरेज का प्रीमियम तय करती है। सामान्य नियम के अनुसार, आपकी कार का सीसी जितना अधिक होगा, प्रीमियम उतना ही अधिक होगा।
आयु: पुराने वाहन की तुलना में नई कार के लिए अधिक प्रीमियम चार्ज किया जाएगा।
यह केवल इसलिए है क्योंकि किसी भी पुराने वाहन की तुलना में नई कार का बीमा कराने के लिए अधिक कवरेज की आवश्यकता होगी।
ईंधन: किसी भी सीएनजी कार की तुलना में पेट्रोल या डीजल कार के लिए हमेशा कम प्रीमियम चार्ज किया जाएगा। ऐसा इसलिए है क्योंकि रखरखाव की लागत किसी भी पेट्रोल या डीजल कार की तुलना में बहुत अधिक होगी।
बीमित का घोषित मूल्य (आईडीवी): आईडीवी वाहन के वर्तमान बाजार मूल्य को संदर्भित करता है, जिसे आगे मूल्यह्रास द्वारा प्रशासित किया जाता है। इसलिए यदि आईडीवी अधिक है, तो प्रीमियम अधिक होने की संभावना है और इसके विपरीत।
कवरेज प्रकार: व्यापक कवरेज में हमेशा तृतीय-पक्ष प्रीमियम के बजाय उच्च प्रीमियम जुड़ा होता है। व्यापक कवरेज के रूप में अधिक कवरेज प्रदान करता है और आपको ऐड-ऑन जोड़ने की भी अनुमति देता है जो साधारण बुनियादी कार पॉलिसी के बजाय अधिक प्रीमियम आकर्षित करेगा।
कार पंजीकरण का स्थान: ठीक है, बहुत से लोग नहीं जानते हैं, लेकिन स्थान उन महत्वपूर्ण कारकों में से एक है जो बीमा कंपनी को भुगतान की जाने वाली प्रीमियम की राशि तय करता है।
उदाहरण के लिए, बीमित कार किसी शहरी क्षेत्र या अत्यधिक आबादी वाले शहर जैसे किसी मेट्रो शहर से संबंधित है, तो प्रीमियम दरें अधिक होंगी।
ऐसा इसलिए है, क्योंकि ट्रैफिक, भीड़भाड़, तोड़फोड़ और अन्य मुद्दों के कारण दावों की संभावना अधिक होती है।
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प्रधान मंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना 2015 में मोदी सरकार द्वारा शुरू की गई थी। सरकार का इरादा देश की कम आय वाली आबादी को इस योजना के तहत बीमा कवरेज का लाभ प्रदान करना है। योजना की शुरुआत से पहले, पॉलिसीधारक को केवल 330 रुपये के वार्षिक प्रीमियम का भुगतान करके 2 लाख रुपये का दुर्घटना बीमा प्राप्त होगा। जीवन ज्योति बीमा योजना में हाल ही में सरकार द्वारा महत्वपूर्ण संशोधन किए गए हैं, इसके 2 लाख रुपये के प्रीमियम के वार्षिक भुगतान को बढ़ाया गया है। ऐसे में अब इस योजना का लाभ लेने के लिए आपको अधिक पैसे चुकाने होंगे।
योजना के बारे में कुछ मुख्य विवरण जानें:
1. यह योजना सरकार द्वारा 2015 में शुरू की गई थी।
2. यह योजना टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी की तरह काम करती है जो 1 जून से 31 मई तक प्रभावी है।
3. एक व्यक्ति के परिवार को एक रुपये प्राप्त होता है। दुर्घटना में मृत्यु होने पर 2 लाख बीमा भुगतान। इसके अलावा एक्सीडेंटल डिसेबिलिटी की स्थिति में 1 लाख रुपये तक का कवर मिलता है।
4. 18 से 50 वर्ष के बीच का कोई भी व्यक्ति इस पॉलिसी में निवेश कर सकता है।
5. इस पॉलिसी के लिए प्रीमियम काटने के लिए ऑटो डेबिट तंत्र का उपयोग किया जाता है। ऐसे में आपके सेविंग अकाउंट से पैसे अपने आप निकल जाते हैं और 1 जून को जमा हो जाते हैं।
इस योजना का लाभ उठाने के लिए आवश्यक दस्तावेजों की चेकलिस्ट:
आधार कार्ड
पैन कार्ड
बैंक पासबुक विवरण
मोबाइल नंबर
पासपोर्ट साइज फोटो
प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना आवेदन प्रक्रिया:
इस योजना का लाभ उठाने के लिए आपको भारतीय जीवन बीमा निगम की शाखा में जाना होगा। आप ऑनलाइन आवेदन भी जमा कर सकते हैं। इसके अलावा, एलआईसी शाखा में योजना फॉर्म को पूरा करें और सभी आवश्यक दस्तावेज जमा करें। इसके बाद हर साल 1 जून को आपके खाते से प्रीमियम के रूप में पैसा डीबीटी के जरिए कट जाएगा।
कैसे किया जा सकता है बीमा क्लेम:
बीमा कवरेज का दावा केवल नामांकित व्यक्ति द्वारा किया जा सकता है। इसके अलावा, बीमाधारक के पास विकलांगता बीमा दावा करने का विकल्प होता है। ऐसा करने के लिए नामांकित व्यक्ति को पॉलिसीधारक का मृत्यु प्रमाण पत्र प्रस्तुत करना होगा। दुर्घटना की स्थिति में आपको डिस्चार्ज रसीद पेश करके बीमा के लिए दावा प्रस्तुत करना होगा।
( by DNA )असिविकरण
